¿CÓMO PUEDO AUMENTAR MI LINEA DE CRÉDITO?

Toda persona que tiene un ingreso comprobable es muy probable que pueda acceder a una línea de crédito, muchas veces son utilizadas para cubrir urgencias económicas, para inversión en negocios, bienes raíces y diferentes otros destinos. 

Entre a más línea de crédito accedamos existen mayores oportunidades de inversión y respaldo.

A continuación les daré algunos puntos claves a considerar para mejorar nuestras líneas de crédito:

1. Un buen historial crediticio

Siempre somos filtrados por las entidades financieras cuando solicitamos un aumento de línea de crédito, estar con un reporte positivo en el sistema bancario es primordial, jamás esperemos que nos den acceso a más línea de crédito si tenemos "roches" con pagos vencidos o con atraso, en el 99% de los casos si uno tiene reportes negativos no accede a más línea de crédito, inclusive es un riesgo a que te bajen tu línea de crédito, entonces tener préstamos o líneas de consumo son una ventaja cuando tenemos un historial de pago correcto.

2.  El nivel de endeudamiento global de nuestras cuentas

A medida que pagamos las cuotas pactadas con la entidad financiera nuestros saldos de capital del crédito disminuyen, tengamos en cuenta que la entidad financiera en su evaluación, ve el total de deuda con todas los bancos ya sean consumo o de microempresa y según se vea la tendencia decreciente en el sistema éstas ven una oportunidad de endeudar al cliente o aumentar las líneas de crédito del cliente, por ello en esas condiciones podemos aprovechar para solicitar aumentar nuestra línea de crédito, les aseguro que es muy probable que nuestra solicitud sea aprobada.

3. Sustento de ingresos

Seamos cautelosos con ciertos documentos que demuestran nuestros ingresos principales y secundarios, es decir las boletas de pago, recibos por honorarios, facturas, boletas, etc.

Estos documentos son muy útiles para demostrar a nuestra entidad financiera nuestro nivel de ingreso promedio y obviamente entre más ingreso podamos demostrar, más línea de crédito podremos tener.

Finalmente considero que tener al menos 1 línea de crédito con un monto importante puede ser oportuno para ocasiones donde se presenten chances de inversión o compras beneficiosas, por ello les sugiero que tomen en cuenta estos puntos claves para tener un nivel de línea de crédito razonable.

QUE TOMAN EN CUENTA LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA OTORGARNOS UN CRÉDITO

De la misma manera en que nos tomamos un tiempo para elegir donde sacar un crédito, de igual manera las entidades financieras tienen un proceso de evaluación para determinar si el solicitante es sujeto de crédito, aunque entre una y otra entidad existe algunas particularidades en su evaluación por lo general tienen una base común de evaluación, a continuación mencionaré algunas de los criterios de evaluación de una entidad financiera.

VERIFICAN NUESTRO HISTORIAL CREDITICIO

El primer filtro que realiza una entidad financiera es ver su condición y calificación en el sistema financiero, con el número DNI o nombre del cliente, podrán visualizar su historial crediticio y determinar si seguirán con la evaluación del crédito o rechazar inmediatamente la solicitud.

Esto es si tienen pagos puntuales y calificados como cliente NORMAL, seguirán el proceso de evaluación, si tiene CPP hay posibilidades según la entidad, calificaciones DEFICIENTES a menos difícilmente serán sujeto a crédito, sin embargo cada entidad maneja algunas excepciones.

 

EVALUAN EL INGRESO DEL CLIENTE

Evalúan la actividad económica ya sea dependiente o independiente, sus otros ingresos, la antigüedad del negocio o ingreso, la continuidad del ingreso y su estabilidad.

 

CAPACIDAD DE PAGO

Determinarán cuanto puede pagar el cliente, según sus ingresos sustentados y teniendo en cuenta todos los gastos del negocio y personales, es necesario tener documentación para poder evidenciar nuestro nivel de ingresos, tal vez algunas boletas de compra, venta, cuaderno de apuntes, Ficha Ruc, Contratos de Trabajo, etc.

 

CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO

Determinarán hasta cuanto se le puede endeudar al cliente, para ello verificarán nuestro patrimonio del negocio y personal, esto es representado por nuestros bienes, es decir nuestro efectivo, ahorros, mercadería, máquinas, propiedades, vehículos, etc.

 

FACTORES A CONSIDERAR ANTES DE ACCEDER A UN CRÉDITO

En algún momento de necesidad, inversión o urgencia es posible considerar acceder a un crédito para atender nuestra problema u oportunidad, para ello es importante tomarnos un tiempo en analizar en que entidad financiera adquirir este financiamiento deseado, los beneficios que nos brinda, entre otros factores claves que nos ayudarán a elegir correctamente y estar satisfechos con la transacción realizada. Por ello veremos que factores hemos de considerar antes de acceder a un crédito.

COMPARAR LAS DISTINTAS OPCIONES DE FINANCIAMIENTO

Lo primero que se debe hacer es buscar la opción más beneficiosa y viable para nosotros, tenemos a nuestro alcance: Edpymes, Cajas de Ahorro y Crédito, Financieras, Bancos, Cooperativas, etc. Debemos adquirir información sobre que productos y servicios nos ofrece las diversas entidades, esta información se encuentra normalmente en sus páginas web, también podemos ir directamente a la entidad y consultar.

COMPARAR LA TASAS QUE OFRECEN

Conocer la TEA(Tasa Efectiva Anual), TCEA(Tasa de Costo Efectiva Anual), la tasa moratoria, inclusive las penalidades y seguros que ofrecen con el fin de saber que tasa es más conveniente y llegar a saber la cuota que pagaremos, de antemano les indico que un cliente nuevo tiene una tasa más alta que un cliente antiguo, sin embargo siempre las entidades están lanzando campañas en donde se les baja el costo de la tasa de interés con el fin de captar clientes nuevos.

CONOCER LA DOCUMENTACIÓN QUE SOLICITAN 

Tomemos conciencia de la formalidad que tenemos y que documentos podemos presentar, ya que cada entidad suele variar la documentación que piden, si no se tiene RUC o CASA PROPIA, tal vez algunas entidades no nos consideren dentro de su perfil de cliente, entonces veamos otras opciones que por lo que conozco inclusive solo piden DNI y Recibo de Luz, entonces consideren que opción financiera se ajusta al nivel de formalidad y respaldo patrimonial tengamos.

CONOCER LAS CONDICIONES DEL CRÉDITO

Es importante y no lo olviden , saber los siguientes puntos:

• Cuanto demora el proceso para adquirir un préstamo
• La posibilidad de  adelantar cuotas o amortizar libremente
• Descuento por adelantos de cuota
• Que garantías solicitan
• La necesidad de un aval o garante
• Opciones de cuentas paralelas

TENER CLARO QUE PODEMOS PAGAR EL CRÉDITO

Tomar conciencia de nuestro nivel de ingresos, que estos cubran el total de los gastos que tenemos y la cuota propuesta del crédito, esto es importante ya que de no poder pagar la cuota y ser muy optimistas con el futuro económico no es dable, tratemos de ver una cuota que no nos ajuste y que tampoco sea tan pequeña, entre más plazo nos ofrezcan para pagar el crédito la cuota será mas pequeña sin embargo más intereses estaremos pagando por este , y entre menos plazo pactemos la cuota será más elevada sin embargo estaremos pagando menos intereses.

Recuerden que el no pagar puntualmente las cuotas pactadas esto genera intereses moratorios por el atraso y pone en riesgo nuestra calificación el sistema financiero.

OBSERVAR BIEN LAS LETRAS PEQUEÑAS

Finalmente seamos cautos y leamos todo el contrato -pagaré, una vez firmado aceptamos todas las condiciones escritas en él, tomémonos un tiempo y revisemos lo escrito para no tener sorpresas tristes e injustas.